< Previous Direktorat Pembinaan SMK (2013) 91 Dasar-dasar Perbankan Jilid 1 KEGIATAN BELAJAR 6 e. Kredit Konsumtif, Merupakan kredit yang digunakan untuk keperluan pribadi misalnya keperluan konsumsi, baik pangan, sandang maupun papan. Contoh jenis kredit ini adalah kredit perumahan, kredit kendaraan bermotor yang kesemuanya untuk dipakai sendiri. f. Kredit Profesi, Merupakan kredit yang diberikan kepada para kalangan profesional seperti dosen, dokter atau pengacara. 4. Memberikan jasa- jasa Bank Lainnya (Services) Jasa-jasa bank lainnya merupakan kegiatan penunjang untuk mendukung kelancaran kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana. Sekalipun sebagai kegiatan penunjang, kegiatan ini sangat banyak memberikan keuntungan bagi bank dan nasabah, bahkan dewasa ini kegiatan ini memberikan kontribusi keuntungan yang tidak sedikit bagi keuntungan bank, apalagi keuntungan dari spread based semakin mengecil, bahkan cenderung negative spread (bunga simpanan lebih besar dari bunga kredit). Semakin lengkap jasa-jasa bank yang dapat dilayani oleh suatu bank maka akan semakin baik. Kelengkapan ini ditentukan dari permodalan bank serta kesiapan bank dalam menyediakan SDM yang handal. Di samping itu, juga perlu didukung oleh kecanggihan teknologi yang dimilikinya. Dalam praktiknya jasa-jasa bank yang ditawarkan meliputi : a. Kiriman Uang (Transfer) Merupakan jasa pengiriman uang lewat bank. Pengiriman uang dapat dilakukan pada bank yang sama atau bank yang berlainan. Pengiriman uang juga dapat dilakukan derigan tujuan dalam kota, luar kota atau luar negeri. Khusus untuk pengiriman uang keluar negeri harus melalui bank devisa. Kepada nasabah pengirim dikenakan biaya kirim yang besarnya tergantung dari bank yang bersangkutan.Pertimbangannya adalah nasabah bank yang bersangkutan (memiliki rekening di bank yang bersangkutan) atau bukan. Kemudian juga jarak pengiriman antar bank tersebut. b. Kliring (Clearing) Merupakan penagihan warkat (surat-surat berharga seperti cek, bilyet giro) yang berasal dari dalam kota. Proses penagihan lewat kliring hanya memakan waktu 1 (satu) hari. Besarnya biaya penagihan tergantung dari bank yang bersangkutan. c. Inkaso (Collection) Merupakan penagihan warkat (surat-surat berharga seperti cek, bilyet giro) yang berasal dari luar kota atau luar negeri. Proses penagihan lewat inkaso tergantung dari jarak lokasi penagihan dan biasanya memakan waktu 1 (satu) minggu sampai 1 (satu) bulan. Besarnya biaya penagihan tergantung dari bank yang bersangkutan dengan pertimbangan jarak serta pertimbangan lainnya. Direktorat Pembinaan SMK (2013) 92 Dasar-dasar Perbankan Jilid 1 KEGIATAN BELAJAR 6 d. Safe Deposit Box Safe Deposit Box atau dikenal dengan istilah safe loket jasa pelayanan ini memberikan layanan penyewaan box atau kotak pengaman tempat menyimpan surat-surat berharga atau barang-barang berharga milik nasabah. Biasanya surat-surat atau barang-barang berharga yang disimpan di dalam box tersebut aman dari pencurian dan kebakaran.Kepada nasabah penyewa box dikenakan biaya sewa yang besarnya tergantung dari ukuran box serta jangka waktu penyewaan. e. Bank Card (Kartu kredit) Bank card atau lebih populer dengan sebutan kartu kredit atau juga uang plastik.Kartu ini dapat dibelanjakan di berbagaf tempat perbelanjaan atau tempat-tempat hiburan. Kartu ini juga dapat digunakan untuk mengambil uang tunai di ATM-ATM yang tersebar diberbagai, tempat yang strategis. Pemegang kartu kredit dikenakan biaya iuran tahunan yang besarnya tergantung dari bank yang mengeluarkan. Setiap pembelanjaan memiliki tenggang waktu pembayaran dan akan dikenakan bunga dari jumlah uang yang telah dibelanjakan jika melewati tenggang waktu yang telah ditetapkan. f. Bank Notes Merupakan jasa penukaran valuta asing. Dalam jual beli bank notes, bank menggunakan kurs (nilai tukar rupiah dengan mata uang asing). g. Bank Garansi Merupakan jaminan bank yang diberikan kepada nasabah dalam rangka membiayai suatu usaha. Dengan jaminan bank ini si pengusaha memperoleh fasilitas untuk melaksanakan kegiatannya dengan pihak lain. Tentu sebelum jaminan bank dikeluarkan bank terlebih dulu mempelajari kredibilitas nasabahnya. h. Bank Draft Merupakan wesel yang dikeluarkan oleh bank kepada para nasabahnya. Wesel ini dapat diperjualbelikan apabila nasabah membutuhkannya. i. Letter of Credit (L/C) Merupakan surat kredit yang diberikan kepada para eksportir dan importir yang digunakan untuk melakukan pembayaran atas transaksi ekspor-impor yang mereka lakukan. Dalam transaksi ini terdapat berbagai macam jenis L/C, sehingga nasabah dapat meminta sesuai dengan kondisi yang diinginkannya. j. Cek Wisata (Travellers Cheque) Merupakan cek perjalanan yang biasa digunakan oleh turis atau wisatawan. Cek Wisata dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran diberbagai tempat pembelanjaan atau hiburan seperti hotel, supermarket. Cek Wisata juga bisa digunakan sebagai hadiah kepada para relasinya. k. Menerima setoran-setoran Direktorat Pembinaan SMK (2013) 93 Dasar-dasar Perbankan Jilid 1 KEGIATAN BELAJAR 6 Dalam hal ini bank membantu nasabahnya dalam rangka menampung setoran dari berbagai tempat antara lain : - Pembayaran pajak - Pembayaran telepon - Pembayaran air - Pembayaran listrik - Pembayaran uang kuliah l. Melayani pembayaran-pembayaran Sama halnya seperti dalam hal menerima setoran, bank juga melakukan pembayaran seperti yang diperintahkan oleh nasabahnya antara lain : - Membayar gaji/pensiun/honorarium - Pembayaran deviden - Pembayaran kupon - Pembayaran bonus/hadiah m. Bermain di dalam pasar modal Kegiatan bank dapat memberikan atau bermain surat-surat berharga di pasar modal. Bank dapat berperan dalam berbagai kegiatan seperti menjadi: - Penjamin emisi (underwriter) - Penjamin (guarantor) - Wali amanat (trustee) - Perantara perdagangan efek (pialang/broker) - Pedagang efek (dealer) - Perusahaan pengelola dana (invesment company) c. Rangkuman Direktorat Pembinaan SMK (2013) 94 Dasar-dasar Perbankan Jilid 1 KEGIATAN BELAJAR 6 Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Bank umum bertugas menghimpun dana dari masyarakat (funding) dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit (lending), dimana bank umum berfungsi sebagai agent of trust, agent of equity, dan agent of development. Kegiatan menghimpun dana merupakan kegiatan membeli dana dari masyarakat. Kegiatan ini dikenal juga dengan kegiatan funding. Kegiatan membeli dana dapat dilakukan dengan cara menawarkan berbagai jenis simpanan. Jenis-jenis simpanan yang ada dewasa ini adalah simpanan tabungan, giro, dan deposito. Menyalurkan dana merupakan kegiatan menjual dana yang berhasil dihimpun dari masyarakat. Kegiatan ini dikenal dengan nama kegiatan lending. Penyaluran dana yang dilakukan oleh bank dilakukan melalui pemberian pinjaman yang dalam masyarakat lebih dikenal dengan nama kredit. Kredit yang diberikan oleh bank terdiri dari beragam jenis, tergantung dari kemampuan bank yang menyalurkannya. Demikian pula dengan jumlah serta tingkat suku bunga yang ditawarkan. Jasa-jasa bank lainnya merupakan kegiatan penunjang untuk mendukung kelancaran kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana. Jasa-jasa yang ditawarkan oleh bank umum antara lain transfer, kliring, inkaso, safe deposit box, bank draft, bank garansi, travellers cheque, bank card, bank notes, dan lainnya. d. Tugas Direktorat Pembinaan SMK (2013) 95 Dasar-dasar Perbankan Jilid 1 KEGIATAN BELAJAR 6 Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Dari pengertian tersebut dapat disimpulkan bahwa usaha perbankan meliputi tiga kegiatan, yaitu menghimpun dana, menyalurkan dana, dan memberikan jasa bank lainnya. 1. Agar anda dapat lebih memahami kegiatan perbankan di dunia nyata, bentuklah kelompok dalam kelas dan lakukan kegiatan observasi dan wawancara ke bank umum terdekat yang ada di daerah anda. 2. Amati kegiatan yang ada di bank tersebut dan carilah informasi kepada petugas bank mengenai kegiatan-kegiatan yang ada di bank umum tersebut. 3. Susunlah laporan hasil observasi dan wawancara dengan petugas bank, lalu kumpulkan sebagai tugas kelompok. e. Tes Formatif Direktorat Pembinaan SMK (2013) 96 Dasar-dasar Perbankan Jilid 1KEGIATAN BELAJAR 6 Cobalah jawab pertanyaan di bawah ini tanpa melihat kunci jawaban, lalu cocokan jawaban anda dengan kunci jawaban yang ada.Jika ada yang masih belum dipahami minta bantuan teman atau guru untuk menjelaskannya. 1. Jelaskan yang anda ketahui tentang bank umum dan kegiatan yang dilakukannya! _______________________________________________________ _______________________________________________________ _______________________________________________________ _______________________________________________________ _______________________________________________________ 2. Jelaskan kegiatan bank umum dalam menghimpun dana! _______________________________________________________ _______________________________________________________ _______________________________________________________ _______________________________________________________ _______________________________________________________ 3. Jelaskan kegiatan bank umum dalam menyalurkan dana! _______________________________________________________ _______________________________________________________ _______________________________________________________ _______________________________________________________ _______________________________________________________ 4. Jelaskan kegiatan bank umum dalam memberikan jasa-jasa bank lainnya! _______________________________________________________ _______________________________________________________ _______________________________________________________ _______________________________________________________ _______________________________________________________ Direktorat Pembinaan SMK (2013) 97 Dasar-dasar Perbankan Jilid 1 KEGIATAN BELAJAR 6 Berikut adalah kunci jawaban test formatif untuk Kegiatan Belajar 6 1. Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Bank umum bertugas menghimpun dana dari masyarakat (funding) dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit (lending). 2. Kegiatan menghimpun dana merupakan kegiatan membeli dana dari masyarakat. Kegiatan membeli dana dapat dilakukan dengan cara menawarkan berbagai jenis simpanan. Jenis-jenis simpanan yang ada dewasa ini adalah simpanan tabungan, giro, dan deposito. 3. Menyalurkan dana merupakan kegiatan menjual dana yang berhasil dihimpun dari masyarakat. Penyaluran dana yang dilakukan oleh bank dilakukan melalui pemberian pinjaman yang dalam masyarakat lebih dikenal dengan nama kredit. Kredit yang diberikan oleh bank terdiri dari beragam jenis, tergantung dari kemampuan bank yang menyalurkannya. Demikian pula dengan jumlah serta tingkat suku bunga yang ditawarkan. Jenis-jenis kredit yang ditawarkan oleh bank anatara lain kredit investasi, kredit modal kerja, kredit perdagangan, kredit konsumtif, dan kredit modal kerja. 4. Jasa-jasa bank lainnya merupakan kegiatan penunjang untuk mendukung kelancaran kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana. Jasa-jasa yang ditawarkan oleh bank umum antara laintransfer, kliring, inkaso, safe deposit box, bank draft, bank garansi, travellers cheque, bank card, bank notes, dan lain-lain. f. Kunci Jawaban Tes Formatif Direktorat Pembinaan SMK (2013) 98 Dasar-dasar Perbankan Jilid 1KEGIATAN BELAJAR 6 Jawablah pertanyaan-pertanyaan di bawah ini dengan singkat dan tepat! 1. Agar masyarakat berniat menyimpan uang di bank, maka pihak perbankan memberikan rangsangan berupa _______________________________________________________ 2. Kegiatan menghimpun dana merupakan kegiatan membeli dana dari masyarakat yang dikenal dengan sebutan _______________________________________________________ 3. Jenis-jenis simpanan yang ditawarkan oleh bank dewasa ini adalah _______________________________________________________ 4. Simpanan pada bank yang penarikkannya dapat dilakukan dengan menggunakan cek atau bilyet giro disebut _______________________________________________________ 5. Simpanan yang memiliki jangka waktu tertentu (jatuh tempo) disebut _______________________________________________________ 6. Menyalurkan dana merupakan kegiatan menjual dana yang berhasil dihimpun dari masyarakat. Kegiatan ini dikenal dengan nama kegiatan _______________________________________________________ 7. Kredit yang diberikan kepada pengusaha yang melakukan investasi atau penanaman modal disebut _______________________________________________________ 8. Kredit yang diberikan kepada para pedagang dalam rangka memperlancar atau memperluas atau memperbesar kegiatan perdagangannya disebut _______________________________________________________ 9. Jasa pengiriman uang lewat bank dikenal dengan sebutan _______________________________________________________ 10. Jasa penukaran valuta asing di bank disebut _______________________________________________________ i. Lembar Kerja Peserta Didik Direktorat Pembinaan SMK (2013) KEGIATAN BELAJAR 6 11. Jaminan bank yang diberikan kepada nasabah dalam rangka membiayai suatu usaha disebut _______________________________________________________ 12. Cek Wisata (Travellers Cheque) adalah _______________________________________________________ 13. Surat kredit yang diberikan kepada para eksportir dan importir yang digunakan untuk melakukan pembayaran atas transaksi ekspor-impor yang mereka lakukan disebut _______________________________________________________ 14. Jasa bank dalam membantu nasabahnya menerima setoran tagihannya, antara lain setoran _______________________________________________________ 15. Bank dapat memberikan atau bermain surat-surat berharga yang dilakukan di _______________________________________________________ Direktorat Pembinaan SMK (2013) 100 Dasar-dasar Perbankan Jilid 1 KEGIATAN BELAJAR 7 Kegiatan Belajar 7 Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat Setelah mempelajari Kegiatan Belajar 7 diharapkan Anda mampu untuk : 1. Menjelaskan kegiatan Bank umum dalam menghimpun dana (funding) 2. Menjelaskan kegiatan Bank umum dalam menyalurkan dana (lending) 3. Menjelaskan kegiatan Bank umum dalam jasa bank lainnya (services) 4. Menjelaskan kegiatan Bank Perkreditan Rakyat dalam menghimpun dana (funding) 5. Menjelaskan kegiatan Bank Perkreditan Rakyat dalam menyalurkan dana (lending) 6. Menjelaskan kegiatan yang dilarang untuk dilakukan Bank Perkreditan Rakyat 7. Menjelaskan kegiatan bank campuran dan bank asing dalam menghimpun dana (funding) 8. Menjelaskan kegiatan bank campuran dan bank asing dalam menyalurkan dana (lending) 9. Menjelaskan kegiatan bank campuran dan bank asing dalam jasa bank lainnya (services) 10. Membedakan kegiatan Bank Umum dan Bank BPR a. Tujuan Pembelajaran Next >